С 1 октября вступил в силу закон «О банкротстве». Согласно нему, гражданин может подать заявление в арбитражный суд о банкротстве, если чувствует себя неплатежеспособным.
Теперь термин «Личное банкротство» начинает распространяться среди населения в обывательском виде, но фактически это, так называемое «банкротство физического лица», как гражданина, которое традиционно воспринимается негативно и считается чем-то постыдным и даже ужасным. При внимательном же изучении вопроса банкротство может быть единственным и почти безболезненным выходом из куда более неприятной долговой кабалы и связанных с ней проблем: преследованием коллекторами, перманентным безденежьем и растущими, как снежный ком процентами.
Как растёт снежный ком
Кредиты берутся не только на огромные «плазмы», машины и айфоны. Бывает, что человеку по-настоящему срочно надо перехватить какую-то сумму, порой даже сопоставимую с зарплатой. Кажется, что отдать долг можно за несколько месяцев, но, когда начинаются выплаты, проявляются ужасающие должника сюрпризы. Это то самое, что написано пресловутым мелким шрифтом или в Приложениях, с которыми Заемщик, якобы, ознакомлен, но фактически и в глаза не видел. Сколько ни предупреждают потребителей специалисты, а привычки читать и тем более понимать написанное в договоре, у людей не появляется.
Например, лимит кредита по банковской карте может быть в размере миллиона, а снять с карты можно не более трехсот тысяч. Клиент рассчитывает на 300 тысяч, а процент считается с миллиона.
Или, когда банк имеет право потребовать возврата всей суммы долга при наличии требований к кредитору со стороны другого банка. Просрочил клиент один платеж в банке «Х» на день-два, пришел платить, а денег не берут - требование отдали в суд. На каждый день просрочки капает от 1 до 5 процентов от общей суммы в день. Пока суд примет решение и выполнит все процедуры, долг и проценты по кредиту успеют подрасти в разы. А тут еще банк «Y», узнав о требованиях банка «Х», начинает требовать досрочного погашения своего кредита. И угрожает судом, что чревато повторением истории с кредитом банка «Х».
Те, кому довелось однажды пережить преследование коллекторов, второго раза не захотят. Нормальная практика - от 30 до нескольких сотен звонков в сутки в любое время дня и ночи. Хамство и оскорбления, угрозы, в том числе близким и детям, шантаж, вымогательство, попытки опозорить и опорочить перед соседями и коллегами по работе. Все, лишь бы вытрясти из человека деньги.
Спасительное банкротство
В поисках выхода из кредитного тупика многие берут второй кредит, чтобы погасить первый, потом берут третий для гашения второго, потом четвертый и так далее. И суммы в итоге набегают такие, что самостоятельно выпутаться из долгового бремени бывает практически невозможно. Но выход есть.
«Я всем, попавшим в кредитную западню, рекомендовал бы задуматься о личном банкротстве. Это вынужденная мера, которая позволяет признать себя несостоятельным и разом списать всю накопившуюся кучу долгов, - акцентирует Денис Житков. - Процедура банкротства и предназначена для того, чтобы списать все имеющиеся долги. При этом обобрать вас до нитки и выбросить из дома на улицу кредиторы не имеют права».
У человека нельзя изъять необходимое для жизни личное имущество (предметы первой необходимости и вещи, обеспечивающие жизненное существование) и лишить его единственного жилья. Даже когда придут и начнут описывать имущество, имеет смысл разъяснить, кому принадлежит кровать, может быть, - маме? А диван - ребенку? Телевизор - другим родственникам? А может пылесос вы взяли попользоваться у соседа? Взять приставы могут только то, что принадлежит самому должнику. Ношенные вещи и попользованные гаджеты не тронут.
Впрочем, когда у человека есть 3 коттеджа и 5 машин, а он не платит по кредиту, ситуация может быть совсем иной, и с каким-то имуществом все-таки придется расстаться.
«При принятии решения о «личном банкротстве» лучше консультироваться со специалистами, знающими, как сохранить имущество и избавиться от долгового бремени максимально безболезненно», - уточняет юрист.
Полная реабилитация
«Бояться банкротства не надо, - считает Житков. Фактически - это, наоборот, мера государственной поддержки населения, попавшего в ловушку финансовых и кредитных организаций».
Процедура «личного банкротства», кроме возможной потери какого-то имущества, влечет так же некое поражение и в правах. Большинству населения, впрочем, это будет не так заметно, как кредитная кабала. Запрет на 3 года заниматься коммерческой деятельностью, занимать государственные посты, высокие руководящие должности и нести распорядительные функции у многих должников вызовет только смех.
Запрет на 3 года покупать крупное имущество - машины и недвижимость. Их могут забрать в счет погашения долгов. Это не касается предметов необходимого для жизни личного имущества - до крупной бытовой техники, включительно. И на 3 года запрет на выезд за границу. И 3 года никто не даст вам кредитов и займов. Никаких.
«А по окончании 3-летнего срока, прямо на следующий день вы считаетесь реабилитированными, - говорит Денис Житков, - и можете возвращаться к прежней жизни. Все ограничения снимаются полностью».