2157

Квартирный ответ с господдержкой. Как её получить?

Программа семейной ипотеки сегодня лидирует по выдаче жилищных кредитов. Тем более что в Приморье можно взять кредит под 5% годовых и приобрести жильё не только на первичном рынке, но и на вторичном, причём у частного продавца (если на селе). 

Семейная ипотека: справедливое лидерство

Программа льготной ипотеки, приведшая к буму на рынке новостроек, помогла решить жилищный вопрос сотням тысяч российских семей. Она появилась в особенно сложное время, когда были введены самые жёсткие ограничения и вызвала всплеск покупок квартир в новостройках, позволив сотням тысяч семей в стране найти ответ на свой квартирный вопрос. Теперь её условия изменились.

За прошедшие 1,5 года с начала пандемии коронавируса президент страны неоднократно говорил, что прежде всего государство должно поддержать семьи с детьми. По его инициативе принято достаточно много мер такой поддержки. 

В принципе, они соответствуют тому вектору, который был определён до пандемии. Мы помним, какое одобрение в обществе произвело введение материнского капитала, после которого появились и другие меры. Так с 2018 года действует программа семейной ипотеки. Поначалу она распространялась на семьи с 2 и более детьми или одним ребёнком-инвалидом. И вот теперь условия изменились.

Надо сказать, что льготная ипотечная программа работала до 1 июля 2021 года, но правительство её продлило и приурочило к этому изменение программы семейной ипотеки, расширив некоторые её условия. 

Так программа льготной ипотеки теперь действует до 1 июля 2022 года, но уже со ставкой 7% годовых и максимальной суммой кредита – 3 млн рублей. Это значит, что Москва, Санкт-Петербург и другие крупные города практически выпали из неё. Да и объёмы программы существенно уменьшились.

А вот программа семейной ипотеки, продлённая до конца 2023 года, распространяется теперь и на семьи с одним ребёнком, если тот родился в период с 1 января 2018- го по 31 декабря 2022 года (в том числе если ребёнок усыновлён). Ставка по этой программе более привлекательная – 6% годовых. Размер первоначального взноса и максимальная сумма кредита таковы, что позволяют решить квартирный вопрос семьям, живущим в разных регионах страны. 

Фото: ДОМ.РФ

«После расширения семейной ипотеки на первого ребёнка мы видим всплеск спроса на неё, который постоянно растёт. В целом она становится одним из драйверов ипотечного рынка, позволяя семьям с детьми улучшить жилищные условия и значительно сэкономить на ежемесячных платежах», - сообщил Виталий Мутко генеральный директор ДОМ.РФ, через который идёт господдержка. 

Уже в августе по этой программе выдано 8,7 тыс. займов против 6,5 тыс. в августе прошлого года (+34%). А если сравнить со средними выдачами за 1-е полугодие  год к году, то прирост составил 47%. По прогнозу Мутко, новые условия увеличат выдачу таких кредитов по программе семейной ипотеки более чем в 2 раза.

«На наш взгляд, с точки зрения социальной справедливости это правильно, потому что семейная ипотека — более понятный, более конкретный и более целевой продукт», - считает директор розничных продуктов Банка ДОМ.РФ Евгений Шитиков.

Как разобраться?

Кроме федеральных программ господдержки при покупке жилья во многих регионах приняты местные. И каждой семье нужно разобраться, как они сочетаются друг с другом, чтобы сделать свой выбор. 

Помимо этого возникает много вопросов и по условиям самой семейной ипотеки. Какое именно жильё можно приобрести с помощью этой госпрограммы? Какие банки в ней участвуют? Можно ли взять семейную ипотеку, если хочешь рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит?

«Дом.РФ» как оператор федеральных программ господдержки в апреле прошлого года открыл консультационный центр. Его сотрудники помогают разобраться в нюансах, как участникам программ, так и тем, кто только собирается ими воспользоваться. 

Консультации даны уже 3 млн человек. Происходит это разными способами – в рамках сотрудничества с порталом госуслуг и МФЦ, через бесплатную круглосуточную «горячую линию»: 8-800-775-11-22. Но самый быстрый и удобный вариант – это портал спроси.дом.рф.

Ежемесячно его посещают более 500 тыс. человек. Ответы на популярные вопросы можно найти прямо там, рассматриваются и свыше 300 жизненных ситуаций с рекомендациями, что делать в каждой из них. Есть советы по поводу самых разных связанных с жильём проблем – продажи или аренды квартиры, оформления наследства или дарения, получения налоговых вычетов и пр. 

«Из обращений граждан мы видим, что люди живо интересуются условиями семейной ипотеки, - говорит директор консультационного центра Михаил Ковалев. – Она действительно сочетается с другими федеральными и региональными мерами поддержки, которые в совокупности позволяют сэкономить на ипотеке сотни тысяч рублей. Их полный перечень мы собрали в специальном сервисе «Каталог программ» на сайте спроси.дом.рф

Кроме того, по его словам, популярны вопросы об использовании материнского капитала, способах рефинансирования кредита и снижения платёжной нагрузки, получении налоговых вычетов, а также о самых выгодных предложениях банков по ипотеке. 

Помимо «Каталога программ» есть и другие весьма полезные сервисы. С помощью ипотечного калькулятора можно понять, какой будет выгода при рефинансировании кредита. Оценщик стоимости жилья выдаёт его ориентировочную стоимость, среднюю стоимость 1 кв. м и характеристику дома, где находится квартира. А сервис по проверке новостроек позволяет следить за ходом строительства и проверить надёжность застройщика. 

Для Дальнего Востока – особые условия

Эксперты подсчитали, что сегодня в стране действует в общей сложности более 300 мер поддержки при покупке жилья – федеральных и региональных. Но самой популярной остаётся программа семейной ипотеки. 

Во-первых, привлекает процентная ставка, действующая в течение всего срока займа: для жителей Дальнего Востока – 5% (для жителей других территорий – 6%). 

Во-вторых, посильный первоначальный взнос: 15% стоимости квартиры.

В-третьих, максимальные суммы кредита соответствуют средней стоимости новостроек — 6 млн рублей (в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 12 млн).

С момента старта семейной ипотеки ею воспользовались 180 тыс. семей. Сейчас лимит средств на выдачу кредитов по ней увеличен более чем в 2 раза – до 1,7 трлн рублей. Правительство считает, что за 2,5 года программой смогут воспользоваться 450 тыс. семей. 

Общие условия позволяют воспользоваться семейной ипотекой для покупки жилья на первичном рынке. То есть приобрести квартиру в новостройке или строящемся жилом комплексе, а также новый частный дом с земельным участком. И обязательно продавцом должно быть юридическое лицо — застройщик. 

Кроме того, кредит выдадут и для индивидуального жилищного строительства, а также для покупки земельного участка и возведением на нем дома. Важно только, чтобы все работы проводились по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Но для жителей Дальнего Востока сделано исключение – купить жильё можно и на вторичном рынке у физических лиц, если оно расположено на селе.

Программа льготной семейной ипотеки позволяет также рефинансировать жилищные кредиты, оформленные ранее. Но необходимо, чтобы цели старого кредита соответствовали её условиям и остаток основного долга по новому кредиту не превышал установленных для регионов максимальных сумм. 

Как пояснили в «Дом.РФ», остальные условия старого кредита можно привести в соответствие с требованиями программы, если заключить дополнительное соглашение. 

В этой программе сегодня участвуют свыше 50 банков. Конкуренция между ними сильная, и по этой причине можно взять ипотеку по меньшей ставке, чем заявлена в госпрограмме.

«К примеру, наш банк предлагает кредит на покупку квартиры в новостройке по ставке от 4,4% годовых, кредит на строительство дома – по ставке от 4,7%, а рефинансирование взятых в других банках кредитов – по ставке от 5%. Сегодня это самое выгодное предложение на рынке», - рассказывает Евгений Шитиков.

По его данным, с введением новых условий спрос на семейную ипотеку вырос более чем в 2 раза. Если в июне поступило 1,8 тыс. заявок на 7,3 млрд рублей, то в июле — свыше 2,8 тыс. на 10 млрд. 

Приморье с плюсом

О том, что в регионах приняты свои меры поддержки, уже упомянуто. Вот и в Приморье многие жители могут воспользоваться как федеральной семейной ипотекой, так и региональной программой, по которой льготная ипотека предоставляется для приобретения и строительства жилья в многоквартирных домах. 

Заходим на портал спроси.дом.рф и выясняем условия этой программы.

Ставка по займу — от 3,3% годовых. Срок – от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости квартиры.

На таких условиях приобрести новое жильё могут инвалиды, медработники, учёные государственных научных учреждений, работники ОПК и авиазаводов, сотрудники государственных организаций/филиалов высшего образования и учреждений культуры, работники бюджетной сферы, государственные, краевые и муниципальные служащие и др.

Но есть одно ограничение – общая площадь приобретаемой квартиры.  Она не должна превышать:

- 45 кв. м — для одиноко проживающих людей;

- 65 кв. м — на семью из 2 человек;

- 90 кв. м — на семью из 3 и более человек.

Инфографика 

Какую экономию семейному бюджету дают госпрограммы?

Сравним семейные траты на ипотеку без мер поддержки и с ними, если размер кредита – 4 млн руб., срок кредита – 20 лет.

Фото: ДОМ.РФ

Итого: совокупная экономия на % - 1,9 млн руб., уменьшение общей суммы выплат – на 1,1 млн руб.

Оставить комментарий (0)
Загрузка...

Топ 5 читаемых

Самое интересное в регионах