Жители Дальнего Востока, которые возьмутся за долгосрочные сбережения, могут получить от государства более 400 000 рублей. Рассказываем про нюансы программы и объясняем, как взять от неё максимум.
С программой долгосрочных сбережений (ПДС) дальневосточники могут создать финансовый резерв. Цели могут быть любые: от образования и улучшения жилищных условий до будущего детей или своего дела. Чтобы копить с ПДС было выгодно, предусмотрены софинансирование и налоговые льготы, а также возможность увеличить сумму сбережений за счёт средств накопительной пенсии.
Доплата от государства на личные сбережения
Дальневосточники могут копить с ПДС с софинансированием от государства. Определяют размер такой доплаты строго индивидуально: каждый житель региона может получить до 36 000 рублей в год. Такая господдержка действует первые десять лет участия в программе. В итоге суммарно на счетах жителей Дальнего Востока может оказаться до 360 000 рублей софинансирования. Начислять эти доплаты будут по формулам, всего их в программе три:
1. Один к одному: на 1 000 рублей личных пополнений государство добавит столько же. Сработает для тех, чей официальный среднемесячный доход (далее доход) не превышает 80 000 рублей включительно. Доступный максимум – 36 000 рублей в год – поступит, если пополнить программу на такую же сумму. Это примерно по 3 000 рублей в месяц.
2. Один к двум: на 2 000 рублей личных взносов государство прибавит 1000 рублей. Действует для участников с доходами от 80 000 рублей до 150 000 рублей включительно. При таком сценарии для максимальной доплаты вкладывать в программу стоит в среднем 6 000 рублей ежемесячно в течение года.
3. Один к четырём: на 4000 рублей взносов участника добавят 1000 рублей от государства. Подход применяют при доходе свыше 150 000 рублей в месяц. В этом случае, чтобы получить 36 000, необходимо отправлять на ПДС-счёт 12 000 рублей ежемесячно.
Пополнять счёт в программе долгосрочных сбережений на протяжении года можно в произвольном режиме. Минимум отправить в долгосрочные сбережения нужно 2000 рублей за календарный год. Пропустили и месяц-другой не пополняли программу? Будьте спокойны, софинансирование всё равно поступит. Чтобы взять максимальные 36 000 рублей от государства, просто проследите, чтобы суммарно за год на счёт была внесена нужная сумма. Например, если доход до 80 000 рублей в месяц, для получения софинансирования равного 36 000 рублей, нужно внести на счет аналогичную сумму. Важно понимать, что доплата от государства поступает на следующий год. Так за пополнения программы до 31 декабря 2024 года, софинансирование начислят в 2025 году.
Налоговые выгоды
Все участники программы долгосрочных сбережений с Дальнего Востока смогут получать налоговый вычет на личные взносы. Сумма, которую человек сможет вернуть, зависит от ставки, которая применяется к его доходу. За взносы 2024 года при ставке 13% вернуть можно до 52 000 рублей, при ставке 15% - до 60 000 рублей. За взносы 2025 года и далее при ставке 13% вернуть получится до 52 000 рублей, а при ставке 22% – до 88 000 рублей.
Это не все налоговые преимущества ПДС, которые доступны жителям Дальнего Востока. Заработанный инвестиционный доход при выплатах из программы не облагается налогом, если обращаться за ними не ранее, чем через 5 лет. По вкладам, например, такой возможности нет. В 2024 году за проценты по вкладам заплатить придётся 13% для общих доходов по году до 5 млн рублей и 15% – с суммы свыше 5 млн рублей. Подчеркнём, что налог платят не за вклады, а именно за полученный в виде процентов доход. Участники программы долгосрочных сбережений здесь в более выгодном положении. Всё, что заработает НПФ, останется на ПДС-счетах вкладчиков.
Зачем увеличивать сбережения за счёт средств накопительной пенсии?
Жители Дальнего Востока при желании могут перевести в программу долгосрочных сбережений (ПДС) средства накопительной пенсии. Они формировались у россиян, которые официально работали с 2002 по 2013 год, из части отчислений работодателей. Сейчас формат выплаты этих денег определяет закон. Например, если на счёте больше 351 000* рублей в 2024 году, скорее всего, человеку определят скромную пожизненную надбавку к стандартной страховой пенсии. И тут самому никак не повлиять на вид и срок выплаты. Поменять эту ситуацию помогает программа долгосрочных сбережений. Благодаря ей человек может забрать средства накопительной пенсии из системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) на свой счет в ПДС.
Если перевести средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, появится сразу несколько возможностей:
Увеличится защита сбережений. Средства накопительной пенсии защищает Агентство по страхованию вкладов. Пока эти деньги находятся в системе ОПС, застрахованы только 100% номиналов страховых взносов, но никак не инвестиционный доход. В ПДС защита действует для 100% переведённых средств накопительной пенсии и весь доход от их размещения. Отдельно застрахованы личные взносы с заработанным на них доходом на сумму до 2,8 млн рублей. Есть гарантия и для полученного софинансирования и дохода на эти деньги.
Появится доступ к деньгам в особых ситуациях. С ПДС человек в любой момент может оплатить дорогостоящее лечение при предоставлении необходимых справок. Аналогично сработает и при потере кормильца.
Получится снять всю сумму сразу. Опция доступна через 15 лет участия в ПДС. Например, если дальневосточник переведет средства накопительной пенсии в ПДС в 38 лет, то уже в 53 сможет получить все накопления разом или на выбор получать ежемесячные выплаты сроком от пяти лет.
Самостоятельно определять срок выплаты. Сделать это женщины могут с 55 лет, а мужчины с 60 лет. Получать выплаты можно, в течение любого периода от 5 лет или дольше.
Выплаты правопреемникам. Адресно передавать сбережения выбранным людям. По программе можно самостоятельно решить, кому достанутся оставшиеся средства. Исключение: когда человек сделал выбор в пользу пожизненных выплат и начал их получать.
Важно понимать, что жители Дальнего Востока, которые переведут средства накопительной пенсии в ПДС, все равно получат страховую пенсию от государства в положенном размере. Её будут ежемесячно начислять при наступлении пенсионного возраста с учётом пенсионных баллов и стажа, которые человек набрал.
Решать, как распоряжаться средствами накопительной пенсии, дальневосточники будут самостоятельно. При этом стоит внимательно разобраться со всеми возможностями и ограничениями пенсионного законодательства, чтобы получить максимум от этих денег.
Жителей Дальнего Востока, у которых средства накопительной пенсии находятся в СберНПФ, ждёт приятный новогодний сюрприз. У всех, кто с 1 по 31 декабря 2024 года подаст заявление на перевод средств накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, есть шанс получить 1000 бонусов Спасибо. Правила самые понятные:
1. Зарегистрироваться в программе «СберСпасибо». Если регистрация уже есть, делать это повторно не нужно.
2. Оформить программу долгосрочных сбережений в отделениях Сбербанка, в приложении Сбербанк Онлайн или на сайте СберНПФ подать заявление на перевод в неё средств накопительной пенсии*. Для процедуры понадобится приложение «Госключ».
Обратите внимание: перевод средств накопительной пенсии в ПДС доступен только тем, чьи деньги уже в СберНПФ.
3. Получить положенные бонусы до 31 января 2025.
* Поучаствовать в акции возможно, если сумма средств накопительной пенсии составляет не менее 50 000 рублей.
Без рисков: доход и никаких волнений
Сбережения по программе долгосрочных сбережений размещаются в надёжные инструменты: государственные и корпоративные облигации, акции и другие активы. С таким подходом НПФ приумножают вложения и защищают их от инфляции. Доход будут начислять на всю сумму на счёте: и на личные взносы, и на софинансирование, и на переведённые средства накопительной пенсии.
Если в какой-то момент инвестиции вдруг уйдут в минус, НПФ обязан на горизонте 5 лет возместить человеку все потери. Вложив в ПДС 2000 рублей, через пять лет на счёте не может вдруг оказаться 1 999. За этим строго следят.
Банк России регулярно отслеживает работу НПФ. Оценивается, как фонды подбирают активы, следуют риск-политикам и другим рекомендациям. Также НПФ обязаны покупать активы по лучшей цене и ежеквартально проходить стресс-тестирование, которое помогает оценить финансовую устойчивость организации.
Как получить деньги по программе долгосрочных сбережений?
Воспользоваться сбережениями по программе долгосрочных сбережений можно разными способами. Среди доступных вариантов:
• Снять разом в любой момент на оплату дорогостоящего лечения или при потере кормильца при предоставлении соответствующих справок. А через 15 лет участия на любую цель.
• Установить выплаты на срок от 5 лет. Могут женщины с 55 лет, мужчины - с 60. Также это можно сделать и через 15 лет.
• Получить всю сумму разом в 55 лет женщинам и в 60 лет мужчинам. Это сработает, если при расчёте размер пожизненной выплаты составит меньше 10% минимального прожиточного минимума пенсионера в целом по России.
Если вы вдруг передумали копить, личные взносы в программу можно забрать в любой момент по правилам, указанным в договоре. При этом полученное софинансирование и переведённые в программу средства накопительной пенсии останутся на ПДС-счёте и продолжат инвестироваться – до наступления оснований для выплаты.
Выводы и цифры
Программа долгосрочных сбережений надёжный инструмент, чтобы жителям Дальнего Востока делать сбережения. Кроме того, копить с ней получится быстрее, ведь государство готово доплачивать и предоставлять налоговый вычет, а на ПДС-счёт можно перевести средства накопительной пенсии.
Жители Дальнего Востока уже оценили выгоды ПДС и активно открывают себе такие счета. Например, на конец ноября 2024 люди открыли почти 60 000 договоров долгосрочных сбережений с помощью СберНПФ. Участники пополнили ПДС-счета почти на 1 млрд рублей личных взносов. Эта сумма в 2025 году прирастёт прибавками от государства. Дополнительно люди смогут оформить налоговый вычет по программе.
Таким образом, за 15 лет участия в программе дальневосточники могут получить до 430 200 рублей от государства. Такая сумма получилась из возможных 360 000 рублей софинансирования, а также возврата налога по ставке 13% - 70 200 рублей при взносах 36 000 рублей в год. (расчет произведен по действующим ставкам, установленным НК РФ). Для этого при доходе до 80 000 рублей нужно самостоятельно пополнять счёт, например, на 3 000 рублей в месяц.
Как дальневосточникам делать долгосрочные сбережения?
Чтобы стать участником программы долгосрочных сбережений, заключите договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Например, сделать это можно на сайте СберНПФ, в приложении СберБанк Онлайн или отделении Сбера.
Информация о рекламодателе: На правах рекламы. АО «НПФ Сбербанка». Erid: 2W5zFK7JgYx
